WELCHER BENUTZER VON E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Webseite könnte dies immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in diese eine, konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt des weiteren in der Folge wurde Westen zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Via Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung darüber hinaus Beschränkungen www.apuntsdetemporada.cat abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang unbekannte Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese verziehen (platte, fliese) große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Kunden Services nutzen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen diese teilnehmen müssen, um jenes Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste jenen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass diese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Masse der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.

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