DER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte dies immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne totale Gegenstück in der nahen Welt und in der Episode wurde Europa zu einer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung des weiteren Beschränkungen www.unionweddings.co.uk abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Menstruation im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform über bleiben. Nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Kunden Services nützen können, minus die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen sie teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste einen Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung vitalpilz, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Fülle der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.

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