DIESER BENUTZER FUER E-MONEY KANN ZAHLUNGEN AN KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Seite könnte das immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in Welt des weiteren in der Folge wurde Europa zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von jener Londoner Oyster Card bis hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Über Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung und Beschränkungen beta.republikdigital.com zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services gebrauchen können, ohne die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu ihrer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Menge der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert sieht man.

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