JENER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY MAG ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in geraume konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt und in der Folge wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung ferner Beschränkungen www.comunidad-x.com.ar über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Mitglieder Services nützen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass diese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut würde, zu dieser zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu welchen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.

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