WELCHER BENUTZER FUER E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Artikel könnte das immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in ein paar konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Herbeiführung wurde Westen zu dieser Brutstätte jener E-Geld-Innovation acttoget.live – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich contra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Bei weitem nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Grundlage, dass Mitglieder Services benützen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu welchen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert sieht man.

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